券业重大利好？券商可拿银行理财、保险产品销售牌照，究竟该如何理解？

主要观点总结

文章主要围绕券商是否可以卖保险和银行理财产品进行讨论。中证协提出稳步推动更多合规风控有效的券商取得银行理财、保险产品销售牌照，为券商财富管理转型带来新的机遇。文章还介绍了保险代销业务的背景，以及券商开展此类业务所面临的挑战和可能带来的影响。

关键观点总结

关键观点1: 行业关注焦点

关于券商是否可以卖保险和银行理财产品的问题引起了行业的广泛讨论和关注。

关键观点2: 政策动态

中证协在行业内最新发布的“证券业高质量发展28条”中明确提到，将加强与相关部门单位的沟通协调，稳步推动更多合规风控有效的券商取得银行理财、保险产品销售牌照。

关键观点3: 保险代销业务背景

早在证监会2012年11月出台的《证券公司代销金融产品管理规定》中就允许券商代销经国家有关部门批准发行的金融产品，包括保险产品和商业银行理财产品。但这一业务在过去并未受到行业足够的重视，属于相对边缘化的业务。

关键观点4: 行业观点

业内人士认为，政策透露出金融业态的新变化，券商从“单一证券服务”向“综合财富管理”转型，是行业从同质化竞争转向差异化突围的过程。但开启代销保险、代销商业银行理财产品的模式还需要进一步观察。

关键观点5: 行业面临的挑战

券商开展银行理财、保险产品销售业务面临着一定的挑战，包括加强销售人员的培训提升销售能力、加强合规风控体系建设确保业务合规开展、关注现实的痛点问题等。

关键观点6: 新代销业务牌照的可能影响

新牌照业务将进一步丰富券商的产品货架，满足客户多元化的投资需求。通过代销保险产品或是商业银行理财产品，券商财富管理转型将迎来几个发展增量，如养老金融业务、固收类产品、投顾+险顾等。

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