如何审查小微企业的经营流水？——5大方法及典型案例

主要观点总结

本篇文章主要围绕小微企业的经营流水审查展开，介绍了如何鉴别流水的真实性、进账资金的沉淀情况、交易对手方的重要性、与其他资料的交叉验证、政策补贴和民间借贷的影响等方面。文章通过案例说明了这些方面的具体实践和注意事项，最后总结了分析经营资料的重要性，旨在帮助客户经理和审查人提高小微企业业务准入效率，响应国家小微扶持政策。

关键观点总结

关键观点1: 流水真实性的确认方法

包括熟悉各大银行流水的特征、通过查询打印网点核实、拨打网点电话询问等方式来验证流水真伪。

关键观点2: 进账资金沉淀的重要性

进账资金的沉淀可以反映客户资金流的紧张程度，对判断客户还款能力有重要影响。

关键观点3: 交易对手方的分析

关注交易对手方的户名、交易金额、结算频率等信息，以了解客户的经营情况和合作方的背景。

关键观点4: 与其他资料的交叉验证

通过对比借款人的纳税申报表、财务报表、合同等资料，多维度验证经营情况的真实性。

关键观点5: 政策补贴和民间借贷的影响

政策补贴对小微企业有重要帮助，而民间借贷可能给企业带来负债压力，需要关注并谨慎处理。

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