汉坤 • 观点 | 金监消保重磅新规，《金融机构适当性管理办法》解读

主要观点总结

本文介绍了国家金融监督管理总局发布的《金融机构产品适当性管理办法》，该办法旨在进一步规范金融机构的适当性管理并加强金融消费者权益保护。文章详细阐述了办法的概念、适用范围、基本规则、分类规则以及监督管理等方面的内容。

关键观点总结

关键观点1: 《金融机构产品适当性管理办法》的主旨和适用范围

办法的主旨是进一步规范金融机构适当性管理，加强金融消费者权益保护。适用范围包括金监总局监管的金融机构发行的可能导致本金损失的投资类产品及保险产品，但不包括信贷类产品。

关键观点2: 适当性管理的基本规则和分类规则

基本规则包括制度及信息系统建设、消保及产品审查、客户信息收集和保护、禁止性行为、互联网渠道要求、销售人员管理、可回溯管理、特殊类型客户管理等。分类规则针对投资类产品及保险产品设定了适当性的分类规则。

关键观点3: 监督管理

《办法》明确了金监总局及其派出机构对金融机构适当性管理的监管职责、监管措施、处罚条款，并规定行业自律组织对金融机构履行适当性义务进行自律管理。亮点在于对第三方机构和个人开展调查以及将金融机构产品适当性管理情况纳入年度金融消费者权益保护监管评价。

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