银行取钱不再一刀切式询问

主要观点总结

中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。新规规定，银行在客户取款时不再对所有客户进行统一询问，而是根据风险状况来决定是否需要进行更详细的询问。同时，文件中删除了个人存取现金超过5万元需登记资金来源的规定，并采取相应强化或简化的尽职调查措施，以应对不同风险的洗钱和恐怖融资活动。

关键观点总结

关键观点1: 新规改变了银行对客户取款时的处理方式。

根据风险状况决定是否详细询问客户，而不是过去的“一刀切”方式。

关键观点2: 删除了关于个人存取现金超过5万元需登记资金来源的规定。

这与之前的征求意见稿保持一致，体现了对个人隐私和资金安全的平衡。

关键观点3: 金融机构应针对不同风险的洗钱和恐怖融资活动采取相应措施。

对较高风险的客户采取强化尽职调查措施，对较低风险的客户则采取简化尽职调查措施。