工商银行2024年三季报点评

主要观点总结

该文章主要分析了工商银行2024年三季报的多个方面，包括股东情况、营收、资产、负债、不良分析以及核充分析。文章指出工行股东数量大幅增加，但部分机构和大资金撤离；营收方面，工行三季度营收环比增长，但净利息收入同比下降；资产方面，工行面临存款增速问题，负债增量主要来源于同业负债；负债方面，存款同比增速显著偏低；不良分析显示工行第三季度资产质量有所好转；核充率有所上升，内生资本补充能力尚可。最后，文章对工行的表现进行了总体评价，指出其存在的隐忧。

关键观点总结

关键观点1: 股东情况分析

北向和国家队在增持，但股东人数大幅增加，说明有部分机构和大资金撤离。

关键观点2: 营收分析

工行三季度营收环比增长，但净利息收入同比下降。亮点在于环比数据。

关键观点3: 资产分析

工行面临存款增速问题，负债增量主要来源于同业负债。票据贴现增速过高，说明信贷需求疲软。

关键观点4: 负债分析

存款同比增速显著偏低，部分原因是对公存款的负增长。

关键观点5: 不良分析

工行第三季度资产质量有所好转，贷款减值损失高于新生成不良，风险抵补数据开始反弹。

关键观点6: 核充分析

工行的核充率上升，内生资本补充能力尚可。

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