“降本”难“增效” 从广州农商行看地方银行盈利困局与转型迷思

主要观点总结

本文探讨了地方银行在当前经济周期下面临的深层困境，以广州农商银行为例，分析了其成本压缩、盈利压力、有效信贷需求不足、净息差持续收窄、风险防控压力加剧等问题。文章指出，单纯依靠压缩成本难以实现真正的增效，地方银行需要在合规框架下系统性重构盈利模式、提升服务效能和守住风险底线。

关键观点总结

关键观点1: 地方银行面临多重结构性困境，包括有效信贷需求不足、净息差持续收窄、风险防控压力加剧等。

广州农商银行作为案例，展示了这些困境的具体表现和挑战。有效信贷需求不足导致资产端扩张乏力，净息差持续收窄压缩了传统存贷业务的利润空间，风险防控压力加剧使得银行需要投入更多资源在合规和风险管理上。

关键观点2: 合规成本上升与经营灵活性下降成为银行面临的挑战。

外部监管环境持续收紧，银行在合规经营方面面临更高要求，合规成本上升，限制了高风险、高收益业务空间，挤压了利润空间。

关键观点3: 单纯依靠压缩成本难以实现真正的增效。

广州农商银行通过退回过节费等方式进行成本控制，但并未带来预期的‘增效’效果。银行业需要在合规框架下系统性重构盈利模式、提升服务效能和守住风险底线，需要银行自身和监管政策、财政支持、市场环境的协同配合。