贷中策略制定的基本逻辑和分析框架

主要观点总结

文章介绍了信贷风险管理中的贷中策略设计，包括用信准入、贷中调额和贷中调价三大块，并详细解释了其制定逻辑和操作流程。文章通过样本选取、好坏样本定义、变量获取、策略制定等步骤，对贷中策略的制定进行了分析说明。

关键观点总结

关键观点1: 贷前策略与贷中策略的区别和联系

贷前策略主要关注信贷申请的审批和额度、利率的确定，而贷中策略则重点在于用信准入、贷中调额和贷中调价。两者的逻辑有一定的相似性，但侧重点不同。

关键观点2: 用信准入的策略制定

用信准入的目的是拦截提现过程中的高风险客户。其策略制定与贷前准入策略相似，主要基于客户的信用表现和历史借款情况来定义坏样本，并根据客户的行为特征设置差异化的提现策略。

关键观点3: 贷中调额和贷中调价的策略制定

贷中调额和贷中调价的目的是筛选优质客户并促进其用款，在提升业务规模的同时降低整体风险。策略制定基于账户维度的分析，通过锁定一个时间点（观察日）的存量账户作为分析样本，并根据客户的表现进行相应的操作。

关键观点4: 贷中策略的制定过程中的样本选取和好坏样本定义

在贷中策略的制定过程中，需要选取合适的样本范围，并根据表现日的时间点逾期或表现期内的最大逾期来定义好坏样本。同时，需要结合客户的最新数据进行分析，以更准确地评估客户的信用状况。

关键观点5: 贷中策略的实际应用

在实际应用中，贷中策略的制定需要结合具体情况进行差异化设置。例如，对于不同特征的客户，可以采用不同的调额、调价策略；对于高风险客户，可以通过用信准入规则进行初步筛选，以减少后续的风险。

免责声明