一个标志性变化，反洗钱监管细则出现重大调整，被坊间称为“史上最严新规”。对单笔人民币5000元或外币...

主要观点总结

文章主要讨论人行、金融监管总局、证监会联合发布的被称为“史上最严新规”的金融机构客户尽职调查管理办法及其产生的影响。文章中详细描述了新规中对反洗钱监管细则的重大调整，包括单笔汇款金额达到一定数额需核实身份，以及支付机构出售大额不记名预付卡需登记等要求。

关键观点总结

关键观点1: 新规被称为“史上最严”，对金融机构的监管要求进行了重大调整。

文章指出这是关键性的变化，展示了监管部门在防止洗钱和反欺诈方面的决心。要求金融机构扮演更为积极的角色，包括完整传递信息、主动识别信息缺失，并根据风险制定和执行决策规则。

关键观点2: 新规不仅影响富人，也影响每一个有境外收支的人。

由于资金出境的审核可能会更加严格，普通人的境外汇款也可能会遇到更多的审核。此外，资金出境的多种途径都可能受到影响，包括通过亲友账户分批转移、使用海外账户中转或依赖第三方服务等。

关键观点3: 多部门联动监管，资金出境难度增加。

外汇局、税务和银行系统共同升级了检查系统，增加了资金出境的难度。监管手段包括短信提示自查、交易系统实时拦截和税务追溯问询等，这些措施几乎不给灰色操作留下空间。