金融监管总局最新规定！出手规范银行这项业务！

主要观点总结

国家金融监督管理总局发布《商业银行代理销售业务管理办法》，旨在规范银行代销业务。该办法定于2025年10月1日起施行，共八章54条，包括代销业务内部管理制度、合作机构管理、代销产品准入管理等内容。主要强化商业银行对合作机构和产品准入的管理责任，规范商业银行代理销售行为，对销售渠道、销售人员管理、产品展示、适当性管理、风险提示等作出具体规定。同时，办法强调在代销产品存续期商业银行应尽责，定期审查评估合作机构，做好存量产品客户服务。另外，对私募担任投顾提出门槛要求，对部分产品准入流程要求综合评估并获得银行高级管理层批准。最后，办法强调商业银行不得按过往业绩高低进行展示排序，不得宣传预期收益率。

关键观点总结

关键观点1: 商业银行代理销售业务管理新规定发布。

旨在推动银行代销业务规范有序发展，共八章54条。

关键观点2: 合作机构和产品准入管理的强化。

商业银行对合作机构实行名单制管理，确定合作机构资质审查标准，建立并有效实施对合作机构的尽职调查、评估和审批制度。同时，对资产管理机构和保险公司进行准入审查时，应审查其信用状况、投资管理能力、风险管控能力、信息披露情况等项目。

关键观点3: 私募担任投顾的门槛要求。

商业银行在对资产管理产品进行准入审查时，如该产品聘请私募基金管理人担任投资顾问，需满足私募基金管理人管理的私募股权投资基金规模合计不低于五亿元等条件。

关键观点4: 代销产品存续期的管理要求。

商业银行在代销产品存续期内应持续关注产品风险收益特征、风险评级变动情况、信息披露等重要信息，督促合作机构履行主动管理责任，按照规定披露代销产品相关信息。

关键观点5: 代销产品销售行为的规范。

商业银行建立健全代理销售全流程监测和管理机制，对宣传资料、信息查询、产品展示、适当性管理、销售人员管理、可回溯管理等作出具体规定。强调不得简单依据业绩比较基准或者过往业绩高低进行展示排序，不得宣传预期收益率。