存款利率正接近零，送你9个应对策略

主要观点总结

文章主要讨论了存款利率下降的趋势，即“零利率时代”的到来，分析了背后的原因及影响，并给出了个人应对的建议。文章提到，随着央行降息，各大银行纷纷下调存款利率，已经进入“0”开头的利率时代。文章进一步阐述了这一现象背后的原因，包括人口老龄化、去杠杆趋势、资本回报率下降和资产与劳动回报率分化等因素。同时，文章也讨论了零利率时代对财富和社会逻辑的重构，以及个人应对策略。

关键观点总结

关键观点1: 存款利率接近“0”的原因

以工商银行为例，活期存款利率是0.05%，而1年期、2年期、3年期、5年期的定期存款利率分别下降。部分中小银行出现“极致倒挂”现象。这种现象反映了银行两个重要的心思：一是中长期利率将持续下行，二是银行在贷款需求疲软时更倾向于获取短期灵活资金。

关键观点2: 零利率时代到来的影响

背后有四大原因：人口老龄化、去杠杆趋势、资本回报率下降和资产与劳动回报率分化。零利率时代对财富和社会逻辑产生重构，包括财富逻辑的分化和社会逻辑的变化。货币宽松推高优质资产价格，但工资增长与优质资产增值相比，分化会被拉大。

关键观点3: 个人应对策略

优化资产配置，调整收入结构，控制负债。关注行业趋势，如数字基建、产业数字化等增长赛道。把握财政红利，利用低利率资本进行研发创新或扩大规模。

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