年底必做的两件事！再附上一份个人养老金投资“滚雪球”指南

主要观点总结

文章介绍了2026年度个税专项附加扣除信息确认流程及个人养老金的相关福利。包括专项附加扣除项目、操作流程、个人养老金的抵扣个税优惠、个人养老金产品的收益情况以及投资相关的风险提示。

关键观点总结

关键观点1: 个税专项附加扣除信息确认

本月开始确认2026年度个税专项附加扣除信息，包括婴幼儿照护、子女教育等多项，操作流程简单，可通过个人所得税APP完成。

关键观点2: 个人养老金的福利

个人养老金有抵扣个税优惠，根据年收入不同，可抵扣的额度也不同。截至2025年，个人养老金产品已达1245只，其中公募基金Y份额产品表现良好，超97%的Y份额自设立以来实现正收益。

关键观点3: 个人养老金投资策略

介绍了以科创创业50、创业板50、创业板指等成长风格指数为跟踪标的的Y份额的长期表现，并提供了定投的计算公式和收益情况。此外，还介绍了适合个人养老长期布局的“三三四”法则，即3年持有×30%分位×40%目标，旨在帮助投资者把握投资机会。

关键观点4: 风险提示

投资有风险，市场需谨慎。个人养老金可投公募基金范围具体以中国证监会确定的产品名录为准。不同产品的风险收益特征可能不同，需根据自身情况选择合适的养老金基金。此外，还提醒投资者关注指数基金的特有风险，包括标的指数回报与股票市场平均回报偏离等风险。