德国医院不卖药｜10 月保险清单

主要观点总结

文章主要讨论了医保控费改革DRG/DIP对医院开药、医疗险、寿险和意外险等保险种类的影响，以及对个人健康风险和保险配置思路的解读。涉及外购药、医疗险选择、重疾险、定期寿险、意外险和储蓄险等相关内容。

关键观点总结

关键观点1: DRG/DIP改革控制医疗开销，影响医院开药和保险配置

DRG/DIP改革根据疾病类型和严重程度设置医保报销上限，限制住院天数和药品销售，旨在控制过度医疗和合理开销。作者分享了自己在德国看病的经历，认为把开药和卖药分开能避免利益相关和过度开药的情况。医保控费后外购药变多可能是好事，关键是医保和医疗险对外购药的报销也要跟上。

关键观点2: 医疗险的选择要素和推荐产品

作者认为医疗险的定位是医保的补充，挑选时优先注意保证续保年数、涵盖外购药和质子重离子等要素。他看好一些中端医疗险，可以报销非重疾既往症。对于具体的保险产品如长相安2号，作者提出了自己的观点和看法。

关键观点3: 重疾险的重要性及选择建议

作者强调重疾险的作用是补偿中断的家庭收入，主要保障收入风险。对于孩子没有工作收入的情况，重疾险保障的是家长的工作收入。挑选重疾险时，主要看保险的保额和保费，保障尽量高、保费尽量低。作者看好一些具体的重疾险产品如达尔文10号和少儿重疾险小青龙5号。

关键观点4: 定期寿险和意外险的配置建议

定期寿险和意外险都是保障收入风险，作者建议重点关注保额和保费。对于意外险，作者建议从意外医疗、伤残赔付以及代替旅行中的交通意外等角度考虑。对于具体的产品选择，作者也给出了一些建议。

关键观点5: 其他注意事项和建议

作者在文章最后提醒读者注意投保前的健康告知、理赔流程、身体有恙时的投保思路等问题。同时，他也分享了自己研究保险时的对比资料和保费数据来源，并感谢了齐欣小伙伴的帮助。

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